איך אנשים רגילים מרוויחים מיליונים על ידי השקעה פסיבית בשוק ההון.

הכוח של השקעה פסיבית

רוב האנשים חושבים שמשמעות ההשקעה היא בחירת המניה הבאה או עקיפת השוק. בפועל, המשקיעים המצליחים ביותר עושים לעתים קרובות את ההפך: הם קונים את כל השוק ושומרים עליו למשך שנים. בלי למכור.

מהי מניה, בעצם?

כשאתם קונים מניה (המכונה גם “מניות” או “תחשיב”), אתם בפועל רוכשים תעודת בעלות בחברה.

אם לחברה יש 1,000 מניות ואתם מחזיקים באחת, אתם מחזיקים באופן מילולי ב-0.1% מהעסק הזה. זה כולל את הספקים שלה, את הפטנטים שלה ואת הרווחים העתידיים שלה. כאשר החברה מצליחה, ערך המניות שלכם גדל. אתם עדיין מחזיקים במניה הזו, אבל הערך שלה גדל.

איך אתם בעצם מרוויחים כסף?

יש שתי דרכים עיקריות שבהן ההשקעה שלכם מכניסה כסף לכיס שלכם:

עליית ערך ההון (קונים בזול, מוכרים ביוקר)

זוהי הדרך הנפוצה ביותר שבה אנשים חושבים על השגת רווח בשוק המניות. אתם קונים מניה ואז אתם מוכרים אותה כאשר היא מגיעה למחיר גבוה יותר, ומרוויחים על ההפרש.

דיבידנדים

חברות מבוססות (כגון קוקה-קולה או אפל) לא צריכות להשקיע כל שקל שהן מרוויחות בחזרה בעסק. במקום זאת, הן לוקחות חלק מהרווחים שלהן ומחזירות אותם לבעלי המניות כתשלום במזומן.

בקרן אינדקס כמו S&P 500, אתם מקבלים את שתי האפשרויות. אתם נהנים מהעלייה במחיר של 500 החברות, ואתם מקבלים את הדיבידנדים של כולן בו זמנית.

קרנות סל ומדדים

כן, ישנם מכשירים בשוק המניות המאפשרים לכם לקנות קבוצת חברות ולהפוך לבעלי מניות בכל החברות הללו בו זמנית.

לפני שאתם משקיעים, אתם צריכים לדעת מה אתם קונים. אנשים משתמשים לעתים קרובות במונחים האלה באופן שגוי, אבל הם דברים שונים. אני אהיה תמציתי ויעבור ישר לעניין. אתם יכולים לקרוא עוד באינטרנט אם נושאים מסוימים מעוררים את סקרנותכם.

לדוגמה, בואו ניקח אחת האפשרויות הפופולריות ביותר: ה-S&P (Standard & Poor’s) 500.

ה-S&P 500 הוא מדד. במילים אחרות, זהו רשימה של 500 החברות הגדולות ביותר בארה"ב. ה-S&P היא פשוט חברה שמנהלת את הרשימה הזו. אי אפשר “לקנות” את ה-S&P 500 ישירות, מכיוון שזה רק רשימה.

קרן סל (ETF) היא מוצר השקעה שמחזיק אוסף של נכסים, כגון מניות, אג"ח או סחורות. קרנות סל נועדו לעקוב אחר הביצועים של מדד ספציפי (כמו ה-S&P) או מגזר.

כמה קרנות סל של ה-S&P 500 שאתם עשויים להיתקל בהן הן VOO (Vanguard), SPY (State Street) ו-IVV (BlackRock). כולן עוקבות אחר אותו מדד, אך יש להן מבני עמלות מעט שונים. כדאי להשוות לפני שתבחרו אחת.

הקסם של צמיחה מורכבת

הקסם של האופן שבו זה עובד נקרא צמיחה מורכבת. נניח שיש לי השקעה שמניבה תשואה שנתית ממוצעת של 10%. המשמעות היא שאני אקבל מדי פעם רווח של 20% כאשר אמכור, ובשנים מסוימות אפסיד כסף או אשמור על יציבות. אבל שוב, אם יש לי תשואה שנתית ממוצעת של 10%, אני יכול פשוט להשאיר את הכסף שם ולתת לתשואה השנתית הזו לגדול.

לפני שתשאלו, כן, יש השקעות עם שיעור היסטורי שנתי של 10% - הפופולריות ביותר מביניהן הן קרנות סל או קרנות אינדקס של ה-S&P 500.

בואו נראה כמה מספרים. בואו נתחיל להשקיע היום:

שנה 1: אתם משקיעים 1,000 דולר. זה גדל ב-10%. יש לכם 1,100 דולר בחשבון ההשקעות שלכם.

שנה 2: ה-1,100 דולר שלכם גדלים ב-10%. עכשיו יש לכם 1,210 דולר בחשבון ההשקעות שלכם.

שנה 10: ה-1,000 דולר האלה גדלו בשקט לכ-2,594 דולר. עדיין בלי לעשות כלום.

שנה 20: עכשיו אתם מסתכלים על סכום של בערך 6,727 דולר.

שנה 30: אותו 1,000 דולר יכולים להיות שווים מעל 17,000 דולר בלי שתצטרכו להוסיף עוד שקל.

אפשר לחפש מחשבון ריבית דריבית באינטרנט ולבדוק את החישוב הזה. שימו לב איך הקפיצות הופכות לגדולות יותר עם הזמן. זהו אפקט הריבית המצטברת שמאיץ. ככל שתשקיעו לאורך זמן רב יותר, המתמטיקה תעבוד לטובתכם יותר.

סיכום קצר

זה בדיוק מה שהופך השקעה פסיבית לכל כך עוצמתית. אתם לא מהמרים על חברה אחת שתנצח. אתם מהמרים על כך שהכלכלה כולה תמשיך לגדול. והיסטורית, לאורך זמן, זה קרה. אתם לא צריכים להיות חכמים בבחירת מניה. אתם פשוט צריכים להיות סבלניים.

זו הפעם הראשונה שאני מציג כאן דברים פיננסיים בבלוג. סביר להניח שאעשה פוסט נוסף בקרוב שיעסוק יותר בנושאים האלה ויעמיק יותר. בדקו את התגית “השקעות” לקבלת מידע נוסף.